Actualmente no existe una normatividad específica al Proceso de Crédito de la Unión, salvo la que establece FIRA en sus Condiciones Generales de Operación con IFNB’s, sin embargo, es interés de UCISA, en su carácter de Intermediario Financiero, apegar su operación a sanas prácticas establecidas para el Sector Financiero y a la Legislación aplicable en el ámbito de su funcionamiento.

Considerando lo anterior, la Legislación que aplicará como Marco Normativo de referencia para su operación es la siguiente:

Leyes, normas y reglamentos generales, que establecen el marco legal de las actividades que desarrolla la UNIÓN:

• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.
• Ley de Banco de México
• Ley de Uniones de Crédito
• Ley de Instituciones de Crédito.
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Ley General de Sociedades Mercantiles
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
• Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
• Código de Comercio
• Código Civil Federal
• Ley Monetaria de los EUM
• Ley de Concursos Mercantiles
• Ley de Desarrollo Rural Sustentable
• Ley Agraria
• Ley General de Equilibrio Ecológico y Protección al Ambiente
• Ley Forestal

Disposiciones normativas y regulatorias de la SHCP

• Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (prevención sobre lavado de dinero)

Reglamento de la CNBV

A través de la circular única bancaria, “Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito”, en su Título Segundo, se integran las diferentes disposiciones prudenciales que aplican a las Instituciones de Crédito, siendo las principales:

• Capítulo I: Establece los lineamientos que deben observarse en el desempeño de la actividad crediticia, para delimitar funciones y responsabilidades, crear mecanismos de control y fomentar los sanos usos y prácticas financieras, así como las reglas para constituir las provisiones preventivas adicionales a las que se deben crear como resultado del proceso de calificación de la cartera de crédito.
• Capítulo II: Reglamenta la integración y guarda de los expedientes de crédito y define los aspectos normativos que al respecto, deberán incluirse en los manuales de normas y procedimientos.
• Capítulo III: Establece los lineamientos en la realización de operaciones activas y pasivas.
• Capítulo IV: Establece los lineamientos que habrán de ser implantados para llevar a cabo la identificación, medición, vigilancia, limitación, control y divulgación de los distintos tipos de riesgo que enfrentan en su actividad.
• Capítulo V: Establece la obligación de apegarse a la metodología de calificación de cartera crediticia comercial y los principios sobre los que deberá desarrollarse.
• Capítulo VI: Define los objetivos del Sistema de Control Interno y los lineamientos a los que deberán apegarse las instituciones en su implementación, así como la participación que al respecto comprenderá a los órganos de administración y vigilancia de las sociedades.